Se o comprador tiver tem mais de 50 anos, e decidir comprar uma habitação secundária e/ou de férias, por exemplo, ou mesmo uma habitação principal, fique a saber que, provavelmente, a variável mais crítica, nesta decisão, será o preço do seguro de vida, ou mesmo a aceitação de risco, por parte da seguradora. O senso-comum diz que a partir dos 50 anos, geralmente, começam a surgir alguns problemas de saúde e o processo de aceitação de seguro torna-se complicado, pois exige remexer com esses problemas e, no limite, poderão as condições do seguro de vida tornar-se tão dispendiosas que inviabilizem a contratação de um crédito. Se for esse o caso, é bom ficar a saber que, também, existem alguns bancos que não exigem seguro de vida a quem tem mais de 50 anos, compensando o risco da operação com uma maior entrada de capitais próprios, ou seja, um LTV mais confortável, por exemplo, abaixo de 50%.

Obviamente que a dispensa do seguro tem um ponto negativo: se algo de grave acontecer, o pagamento da sua prestação não fica assegurado. Assim, esta solução deve ser ponderada. Uma solução intermédia, caso existam dois mutuários e tenham condições de saúde distintas, poderá passar por se contratar um seguro de vida, apenas para um deles, nomeadamente, para aquele que tem melhor condições de saúde.