Não é o fim do mundo! Têm de se encontrar soluções.
Motivos que podem levar um crédito a ser recusado e o que fazer para ultrapassar essa situação:
- Incidentes com bancos, dívidas ao estado, segurança social, etc.
- Regularizar estas situações e esperar que a informação atualize na base de dados do Banco de Portugal, de devedores ao fisco, etc.
- Rendimentos insuficientes para pagar a prestação
- Se os rendimentos são insuficientes e não vão sofrer alterações relevantes num futuro próximo, pensar na aquisição de outro imóvel, do qual resulte uma prestação mais acessível.
- Uma das classes profissionais com mais dificuldade em ter os seus créditos aprovados é a dos empresários em nome individual e/ou das pessoas com rendimentos do trabalho independente (recibos verdes), que tendem a maximizar a sua situação fiscal ao limite.
- Serão apresentados casos concretos sobre crédito à habitação para profissionais independentes e/ou empresários / Empresário em Nome Individual (ENI).
- Vínculo laboral recente
- Se a recusa se prende com o facto de o vínculo laboral ser recente e ainda não estar efetivo, existe a hipótese de juntar alguém de confiança como fiador.
- A maioria dos bancos leva em linha de conta o potencial profissional, a área de formação e o histórico profissional.
- Por exemplo, ser formado num curso com elevada empregabilidade, numa das melhores universidades, pode eventualmente incrementar um pouco os capitais próprios para o crédito ou até arriscar-se a fazer a avaliação do imóvel. Se esta for muito confortável, talvez o banco, com um bom LTV (Loan-to-Value), dispense os fiadores e acabe por aprovar o crédito.
- Jogo
- Este é um tema que a Banca leva muito a sério. Frequentar casinos, jogar nos casinos online, fazer apostas desportivas ou outras, ou em jogos da Santa Casa de Misericórdia (como Placard, Bet, etc.) é sinónimo de crédito recusado.
- Sugestão: Adiar a aquisição e tentar obter apoio médico especializado e, mais tarde, tentar obter um CH.
- Propensão para o consumo
- Ter muitos cartões de crédito com limites máximos e uso elevado, usar frequentemente a facilidade de crédito da conta ordenado são sinais de alerta.
- Aconselha-se aguardar algum tempo, melhorar esse comportamento e voltar a pedir crédito posteriormente. O ideal é mudar esse comportamento menos saudável em definitivo.
- Será aconselhável pedir apoio especializado.
- Desconformidades no imóvel
- Se a recusa do crédito não se relaciona com o comprador, mas com o imóvel (mais propriamente com desconformidades no imóvel), é aconselhável pedir ao vendedor que as regularize previamente.
- Caso não seja possível, procurar adquirir outro imóvel.
A documentação e o imóvel em conformidade são uma responsabilidade do vendedor e não do comprador, mesmo que já se tenha assinado o CPCV e pago um sinal.
